Cómo calcular la pensión de jubilación de un autónomo

jubiladosSin ánimo de deprimir a nadie, hoy nos gustaría abordar un tema que afectará antes o después a todos los trabajadores autónomos: la jubilación. Para empezar, las pensiones de jubilación de los autónomos suelen ser bastante más reducidas que las que perciben los trabajadores por cuenta ajena. Según los últimos datos presentados por la Seguridad Social, la pensión media que recibieron los autónomos jubilados en 2014 ascendió a 678,61 €, frente a los 1.143,19 € de media que recibieron los trabajadores asalariados. La diferencia a simple vista es más que notable.

La culpa es de la cotización a la Seguridad Social por la base mínima a la que nos acogemos la mayoría de los autónomos (el 86 % en 2015). Una práctica que se ajusta muy bien a la expresión española “pan para hoy y hambre para mañana”, y a la que deberíamos poner freno aumentando la base de cotización en la medida de nuestras posibilidades, especialmente durante los últimos 25 años de nuestra vida laboral (es decir, no podemos bajar nunca la guardia).

A partir de 2027, la edad exigida para jubilarse serán 67 años y no 65 años como hasta ahora. En cuanto a los años de cotización necesarios para cobrar la pensión máxima, irán aumentando progresivamente hasta que en 2022 alcancen los 38 años y 6 meses. Con lo cual, los autónomos no tenemos tiempo que perder y, aunque aún te consideres joven, no estará de más pensar en tu jubilación a partir de los 35 o 40 años.

Debes tener en cuenta además que los cambios en la base de cotización también tienen una edad tope (47 años actualmente) y a partir de ahí empiezan las limitaciones. Los autónomos pueden acogerse a la jubilación anticipada voluntaria a partir de los 63 años y siempre que tengan al menos 35 años cotizados En muchos casos, habrá incluso quien se vea obligado a cotizar más allá de los 67 años para poder optar a una pensión decente. El período mínimo de cotización es de 15 años, con dos de ellos trabajados en los últimos 10 años.

Más allá de aumentar la base de cotización, también existen otros recursos con los que el trabajador autónomo puede mejorar su futura pensión. Por ejemplo, los ahorros propios o los planes de pensiones privados, aunque conviene leer muy bien la letra pequeña para conocer al detalle la rentabilidad real del producto que contratemos con el banco o la aseguradora.

Si quieres calcular tú mismo cuál será tu pensión de jubilación, la Seguridad Social ha desarrollado una herramienta online a disposición de todos los trabajadores.